Savvy?

Are you a savvy sort of person? Find out with William and Wang Fei and get English savvy along the way!


William: Hello and welcome to the English We Speak, I'm William Kremer.


Wang Fei: And I'm Wang Fei. William I hope we finish recording quickly today.


William: Oh, why's that?

Wang Fei: I need to get to the bank before it closes.

William: Oh I see.

Wang Fei: Yes, just need to move some money around. I've got to move some money into a high interest account and transfer some into my investment account...


William: Look at you Wang Fei. High-interest accounts and investment accounts. You really are quite money-savvy aren't you?

Wang Fei: Money what?

William: Money-savvy.

Wang Fei: Money-savvy?


William: Yeah. It means you're good with money. You know what you're doing with it, how to invest it, that kind of thing.

Wang Fei: Well, I guess I am. I do look after my money. 


William: I wish I was a bit more money-savvy like you! But I am quite good with technology. You know, you wouldn't need to rush to the bank if you tried online banking.

Wang Fei: Online banking? Not for me. I just don't really trust it.

William: Maybe you should try it.

Wang Fei: No, I just don't feel safe doing that. I'm not very... can I say... technologically savvy?

William: Yes, you can say technologically savvy or just tech-savvy. Or you might say that you're not very web-savvy, as we're talking about the web, the internet.


• I wouldn't recommend you go down that street after dark. It's just not safe. And you're not very street-savvy to be honest with you.

• A: So what do you think of the new flower shop?
B: It's in a good location, and the owner is really business-savvy. I'm sure it'll be a great success.

Wang Fei: Money-savvy, tech-savvy...


William: And business-savvy. You can be savvy about a lot of things. So are you going to go to the bank in the end? 


Wang Fei: No I think I'll sign up for an online account. Give it a go.

William: And I might buy those stocks that you were suggesting.

Wang Fei: Great. And let's hope all our listeners are a bit more slang-savvy after this programme.


William: Bye for now.

Wang Fei: Bye.

Life After School

Planning your financial commitments after your studying years

THE EXCITEMENT of receiving your first pay cheque on your first job is a normal occurrence for those who have graduated from educational institutions to offices. Once you decided to join the workforce permanently, there are some financial commitments which you will expects, perhaps not all of them, in your upcoming years. Basically, the goal is to make sure you have sufficient funds for emergencies such as medical, as well as for retirement to sustain yourself and your loved ones when that time arrives.

Bear in mind that a ringgit today may not carry the same value as it would a decade from now. Here are what you should expect when you step into adulthood and the working world.

YOUR FIRST JOB

It is exciting to make your first foray into the working world where you will start your career, Along with your first salary, you should start planning for your financial future as well as avoid problems associated with debt. Section your salary for saving of at least 10%, loans and other debt - maximum 40%, and spending 50% (it is advisable to incorporate investment from this amount if you can).

EPF/KWSP

With your permanent job, a compulsory contribution of 11% will be deducted from your gross salary for the Employee Provident Fund (EPF) or Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Your employer will also contribute an amount, usually 12% of your gross salary, for your retirement benefit as an employee of that company. This fund cannot be withdrawn until your retirement age. However, there are instances where one is allowed to use a part of EPF for purchasing a home, education, medical purposes and even purchasing a computer. Nevertheless, it is best to save as much as you can in this fund to assist you during retirement.

INVESTMENTS AND SAVINGS

Putting aside your savings and making investments are two different things. When you save, you are setting aside some easily accessible cash for emergency reasons or let's say for example, you are out of a job. Do you have three to six months of living expenses just in case? Whereas investments are meant for growing your money faster than setting it in a saving account. Investment involve risks, depending on your risk appetite than that of easily accessible savings account. That said, try to have both. In fact, it is good idea to spread your risk instead of lumping all your eggs in one basket.


EDUCATION LOAN AND OTHER LOAN

Chances are, many of us may have taken education loans such as the one provided by Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN). Always remember to pay off your obligations as you do not want to prolong your loan for many years. Always pay your dues on time to avoid being blacklist by any financial institutions because once record has been states in CCRIS (the Central Credit Reference Information System), it will affect any future decisions made by financial institutions with regard to any borrowings you intend to make, for a home purchase, or personal loan or credit card. Also, once you clear your existing dents, you will be worry-free and ready to make bigger, more useful financial commitments.

INSURANCE

As another backup for emergencies, insurance policies are important in easing your finances should you end up in a hospital due to serious illness. Medical bills are costly and can accumulate up to thousands of ringgit. Therefore, having an insurance policy is not a waste money. If you need surgery, for instance, an insurance policy will cover your expenses. There are many types of insurance policies and buying one when you are young and employed makes for a cheaper option. It is best to not wait until the last minute or when you are older. In fact, some policies also after investment opportunities.

CAR 

Owning a car would probably be one of the first decisions for many as a convenient means of transportation. Before doing so, you will need to decide if you really need car, whether used or brand new, as chances are you will take up a hire purchase loan. Your monthly repayment may last up to nine years depending on the loan tenure you signed up for. Remember that owning a car costs more that just paying its monthly instalments as there are maintenance costs as well. To gain the maximum value out of your car purchase, it is wiser to commit to a smaller loan with a shorter tenure.

MARRIAGE AND FAMILY COMMITMENTS

When it comes to matters of the heart, there will come a time when a wedding takes place and children come into the picture. There are expenses which must be set aside. If possible, refrain from borrowing to fund your wedding as chances are, there will be future financial commitments that will be part and parcel of yours and your spouse's. Also take financial consideration into your family planning. Marital bliss involves an understanding on how money is managed among spouses and family members. You would want to save for future events such as maternity costs, to buy a house as well as your children's insurance and education fund. It is wise to prepare for rainy days should the economy become unstable and either spouse ends up not having a job. Of course, once in awhile you will like to have excess money for treating your family members to a nice holiday or outing. The ultimate idea is to be financial savvy and prevent yourself from using credit or borrowing unnecessarily.

HOUSE

A house, aside from being a home, is viewed as an investment. buying a house is a major decision which requires you to conduct some research before making decision to purchase one. As you begin your career or wedded bliss, it is wise to determine whether renting or buying would be suitable for your income, taking into consideration your other existing debts. Ultimately, make sure the commitment you make towards a home includes unforeseen  maintenance costs, among others.

PREVENT FINANCIAL TROUBLE

Should you worry about having debts? to most Malaysians, debt is unavoidable. Debt can be productive, where its uses can range from investments to asset purchases such as property, where value of the purchases has the potential to increase over time. Unproductive debt, on the other hand, stems from unscrupulous use of credit. If you are going to swipe your credit card for purchase without being able to pay in full when your statement arrives, you will be incurring interest on the top of your purchase. Bringing this amount forward will only heighten your debt slowly yet surely.

Ultimately, try to minimize the amount of debts if you already have any. Or rather, do not overcommit, but settle existing loans first if you can. As mentioned earlier, make sure your total owings do not exceed 40% of your total monthly salary.

REALISING GOALS AND DREAMS

Keeping your debt obligations manageable means you will have an improved cash flow. You will have more money left over for savings or your long-term financial plans. A positive cash flow enables you to have extra funds each month to invest in useful, legitimate ventures, build your emergency fund, pay down existing loans and treat yourself and your family occasionally. Perhaps you can even contribute to your next education fund should you intend to further your studies. Don't let over indebtedness hound you. And when it comes to finances, always make sure you prepare for rainy days and live within your means.

Managing Your Debt

Most people borrow from banking institutions when purchasing assets such as a house or a motor vehicle. Being in debt is not necessarily bad. In fact, if a loan is used wisely, it can help increase your financial wealth. However, if it is not managed properly or if you think you are likely to get help on how to manage your debt.

HOW TO MANAGE YOUR DEBT


Below are some tips to help you stay in control:


Borrow Selectively

Borrow only to the extent you can afford to repay with your current level of income. Do not borrow based on the expectation of your future income because if things do not turn out as expected, you will find yourself stuck with a debt that you cannot repay with your current income. In calculating your affordability, you should also take into account any additional cost incur on a regular basis for the asset purchased. For example, when you buying a car you should also budget for the fuel, toll, repair and maintenance cost when deciding on an affordable monthly hire purchase installment.

Manage Your Credit Cards Wisely

• Pay your entire balance each month to avoid finance (interest) charges. This is because finance charges on outstanding credit card balances are usually higher than that charged on conventional loans. If you are unable to pay the entire balance, aim to pay more than minimum sum as this will  reduce the outstanding balance faster and to save on finance charges. However, if you can only afford to pay the minimum amount due, ensure that this will only be for a short period of time. 
• If you pay for an expensive item, you could also opt for easy payment schemes provided by your credit card issuer. Such schemes allow you to spread your purchase cost over a period of time, e.g. 6-12 months without being charged any finance cost if you pay on schedule.
• Pay up balances promptly to avoid any late payment fees.
• avoid taking cash advances from your credit card unless absolutely necessary.
• Limit the number of credit cards owned to avoid overspending.
• Cancel your credit card if you find that you are unable to control the usage of your card.

Pay Down Your Debt 

Try to pay down your loan if you have excess money, e.g. lump-sump bonus payments, to save on interest charges.

Use Automatic Payment to Pay Bills 

Consider some forms of automatic payment methods so that bills due are paid on time. For example, you can arrange for standing instructions at a nominal fee with your banking institution to debit the funds from your deposit account to pay your monthly installments.

Develop Budget


Establish a budget and stick to it. In this way, you will be able to track your expenses and avoid overspending. The steps involved in setting a budget are:

• Start by listing your income from all your sources.
• Next, List all your expenses, including fixed loan repayments such as housing and motor vehicle instalments as well as credit card repayments.
• Next, list your variable expenses such as utility and food bills.
• Lastly, Calculate your financial position, which is your income less your total expenses (fixed and variable).

Your financial position may show a budget surplus (income exceeds expenses) or a budget deficit, (expenses exceeds income) position. If you have budget deficit you need to take remedial action immediately to correct the deficit.

Build Your Saving 

Build up your savings by having a savings plan as this will reduce the need to borrow for minor purchases.

You may also want to set up an emergency fund to pay for your living expenses should you be temporarily out of a job.Generally, the emergency fund should be sufficient to cover 3 to 6 months of your fixed expenses (which usually do not vary from month to month). Fixed expenses include fixed loan repayments, such as housing and motor vehicle instalments, as well as credit card repayments.   

Get Lost!

See the script for this word - Get Lost

Fik: Hello and welcome to the English We Speak. I'm Fik.

Fie: And hello, I'm Fie. And today we've decided to come outside for a walk in the beautiful English countryside.


Fik: Mmmm, smell the wonderful fresh air. Isn't it great to be outdoors?


Fie: Oh, well it was…but not now it's raining. Come on Fik, I think we should head back.


Fik: Hold on Fie. Not that way! According to the map, it's this way…


Fie: Fik, you're always wrong. Just follow me but hurry up; we're getting wet.


Fik: Oh, get lost!


Fie: Get lost? We are lost!

Fik: No Fie – get lost – I mean go away, leave me alone. Don't tell me the way to go.


Fie: That's not a very nice thing to say.


Fik: Well, it's what you can say to someone if they're really annoying you. So go away, get lost!


Fie: OK, if you say so. I'm off. See you back at the car!


Fik: I'll get there first! OK, here are some other examples of using 'get lost':

• I'm tired of hearing about how you know everything. Just get lost!

• Get lost! I'm having a break so don't disturb me.

• You say you climbed Mount Everest on your own?! Get lost, I don't believe you.

Fik: Mmm, saying get lost is quite impolite so you need to be careful how you say it and who you say it to. Maybe I was a bit rude to Fie. Fie, Fie, come back…I didn't mean to be so rude.


Fie: …well you weren't being very nice. Anyway, I was going to come back and find you.


Fik: And why was that Fie?


Fie: Because I got lost. I needed the map!

Fik: Ha. Well, here it is. Come on follow me.


Fie: OK Fik. See you next time.


Both: Bye.


Fik: Right, it's definitely this way.


Fie: Are you sure?


Fik: Yes, that's what the map says.


Fie: Rob you've got the map upside down!

Tip Simpanan - Simpan 10% untuk diri sendiri

Simpan 10% untuk diri sendiri

Posted by Irfan Khairi 

Seringkali dalam buku kewangan menyeru kita untuk simpan 10% daripada pendapatan kita. Konsep “Pay yourself first!”

Adakah anda melakukan ini?

Konsep ini pada mulanya datang dari buku klasik The Richest Man in Babylon, yang mengatakan untuk simpan apa sahaja pendapatan harta kita 1/10 bahagian. Zaman kini, kita gunakan 10%.

Bagi mereka yang tidak melakukan ini, lakukan sekarang oleh kerana ia akan membawa anda kepada bebas kewangan dalam tahun-tahun akan datang. Bagi mereka yang tidak melakukan ini, mungkin selama ini terasa, hendak simpan 10% daripada pendapatan amat sukar. Sebab hujung bulan, memang habis semua duit, tak sempat menyimpan pun!

Jadi bagaimana?

Mudah sahaja, sekiranya anda tidak mampu menyimpan 10% dari pendapatan bulanan anda, mula pada 1% sahaja. Sekiranya pendapatan RM2,000, simpan RM20 sahaja. Takkan simpan RM20 tak boleh? 

Sebulan dua kemudian, bila anda sudah selesa dengan menyimpan 1%, naikkan kepada 2%. Menjadi RM40 sebulan. Teruskan sehingga 3%… 4%… berbulan-bulan yang akan datang. Dengan cara ini, dalam 1 tahun, anda akan rasa selesa menyimpan 10% daripada pendapatan anda.

Sekiranya tidak boleh menyimpan 10% kerana terasa amat sukar, tidak mengapa, mulakan dengan 1% sahaja dulu. Sikit-sikit, lama-lama jadi bukit!

Ingat, pay yourself first. Maksudnya, dapat gaji, terus simpankan % tu terlebih dahulu. Kemudian, baki, baru gunakan untuk bayaran2 tanggungan hidup 

TIPS PEMBELIAN RUMAH

TIPS PEMBELIAN RUMAH

Membeli Rumah

Oleh: Irfan Khairi, Jutawan Muda Internet Malaysia

Membeli rumah barangkali adalah pel ab uran paling mahal anda akan lakukan seumur hidup anda. Tetapi, tahukah anda, dengan mengikuti beberapa tips mudah, anda akan dapat mengurangkan kadar bayaran bagi rumah anda? Berikut adalah beberapa tips yang anda boleh anda gunakan untuk bayaran rumah anda:

TIPS 1:

Bayar bayaran bulanan rumah anda 2 kali sebulan. Sekali pada awal bulan, dan bakinya di pertengahan bulan. Sebagai contoh, jika selalu anda membayar RM1,000 tiap tiap hujung bulan, ubah cara anda dan bayar RM500 pada awal bulan, dan selebihnya RM500 pada pertengahan bulan. Dengan melakukan ini, anda berjaya mengurangkan kadar faedah sepanjang hayat pinjaman perumahan anda. Dengan cara ini sahaja, anda akan berjaya mengurangkan kadar jangka hayat pinjaman rumah anda tanpa menambah jumlah bayaran bulanan. Ini adalah kerana kadar fauedah pada tiap-tiap bulan dapat dikurangkan dengan membahagikan bayaran anda.

TIPS 2:

Ap ab ila membeli rumah, bayar 2 bulan bayaran rumah anda terlebih dahulu. Jikalau bayaran bulanan rumah anda adalah RM1,000. Cubacari jalan untuk membayar RM2,000 pada mulanya jangka hayat pinjaman rumah. Dengan membayar dua kali ganda bayaran bulanan rumah anda pada permulaan walaupun sekali, anda akan mengurangkan jumlah jangka hayat pinjaman anda kepada beberapa tahun. Dengan hanya membayar lebih pada permulaan pinjaman, anda dapat menjimat beberapa tahun bayaran bulanan!

TIPS 3:

Bayar 10% lebih dari bayaran bulanan rumah anda. Jikalau bayaran bulanan adalah RM1,000, cuba bayar RM1,100 sebulan. Dengan melakukan ini, anda akan dapat menjelaskan jumlah bayaran rumah anda dengan lebih pantas. Tahukah anda, selepas menjelaskan kesemua bayaran rumah anda (kebiasaannya 30 tahun), anda sebenarnya telah membayar berkali-kali ganda harga rumah tersebut? Ini adalah kerana sejumlah besar dari bayaran anda akan membayar faedah pinjaman. Oleh itu, dengan menambahkan jumlah bayaran bulanan walaupun sedikit, anda berjaya mengurangkan faedah yang dikenakan.

Moga dengan tips ini, anda akan dapat berjimat atas aset anda yang paling berharga!

PROSEDUR SEBELUM MEMBELI RUMAH

Nota : Cadangan dan perbandingan yang akan dikemukakan adalah menurut keadaan semasa dan kesesuaian. Sekiranya anda berada dikategori paling atas ataupun paling bawah, maafkan saya. Anda boleh mengambil iktibar atas mana-mana yang dirasakan sesuai.

a. Pemilihan rumah Idaman

Terdapat pelbagai jenis kediaman yang boleh anda lihat bermula dari kategori rumah pangsa kos rendah, apartment, kondominium, rumah teres berkembar setingkat, rumah teres berkembar dua tingkat, rumah berangkai (semi-D) dan juga banglo. Sedikit nota, rumah kategori apartment yang di bina di Kuala Lumpur , tidak dibenarkan mempunyai balkoni lagi. Oleh kerana itu, anda perlu beralih kepada kategori kondominium sekiranya anda mahu mempunyai balkoni.

Semasa membeleh risalah ataupun brocure, pastikan anda tidak terpengaruh dengan lukisan (artis impression) semata-mata. Cubasemak bahagian spesifikasi rumah dan buat perbandingan dari situ. Seperti juga iklan Air Asia, harga rumah juga akan bermula dari 'Dari'. Harga yang sebenar hanya tertera pada sudut kecil di sebelah bawah dalam font yang sekecil mungkin. Perlu diingat, semua pemaju dikehendaki memberikan butir-butir yang mencukupi mengenai sesuatu projek. Bacalah brocure anda dari atas hingga bawah, bukan bermula dari tulisan yang besar. Selalunya, tulisan yang paling kecilitu adalah maklumat yang sebenarnya.

Perbezaan Pegangan Bebas / Free Hold dan juga Pajakan Sementara / Lease Hold

Harga rumah Pajakan Sementara adalah lebih murah berbanding Pegangan Bebas. Ini kerana rumah anda dipajak untuk 99 tahun dan kerajaan berhak untuk melakukan pembangunan selepas tempoh itu berakhir. Sudah semestinya anda akan mendapat pampas an, itupun sekiranya anda masih hidup lagi. Nilai rumah anda juga bergantung kepada pegangan tersebut.

b. Lokasi & Lokaliti

Amat sukar untuk mendapatkan rumah teres di Kuala Lumpur . Sekiranya adapun, harganya adalah dua kali ganda berbanding di persisirannya. Lokasi yang mempunyai potensi pembangunan selalunya akan meningkatkan harta pegangan anda. Pelbagai faktor perlu diambil kira di sini seperti jarak kediaman dan tempat kerja, pembangunan persekitaran, pembangunan di masa hadapan, faktor geografi, serta komuniti masyarakat setempat. Perlu diingat, pemaju hanya menyediakan tapak sahaja.

Projek pembangunan untuk sekolah, masjid, kompleks sukan serta prasarana yang lain adalah terletak kepada kelulusan dan bajet kementerian tertentu. Pastikan juga rangkaian perhubungan jalanraya adalah didalam pembinaan . Anda juga boleh merujuk kepada j ab atan tertentu untuk mengetahui perkembangan kemajuan sesuatu kawasan.

c. Sejarah & track record Pemaju

Tidak ada cara yang paling sesuai untuk mendapatkan informasi mengenai hal tersebut melainkan daripada pengalaman pembeli-pembeli terdahulu. Perjanjian jualbeli adalah meliputi 2 tahun dari tarikh pembelian anda. Pemaju yang bermasalah sering memudahkan urusan pembayaran deposit serta mengenakan rebet tertentu. Ingatlah, barangan yang berkualiti selalunya sukar diperolehi tetapi berbaloi. Fahamilah syarat-syarat serta kemudahan yang akan anda perolehi sebelum menandatangani sebarang urusan jual beli dan meletakkan deposit.

d. Panel bank yang disediakan

Pemaju akan menyediakan panel-panel bank tertentu dalam setiap projek. Bank yang tidak tersenarai pula perlu membuat penilaian harga ke atas kediaman tersebut yang akan menyeb ab kan anda terpaksa membayar harga kepada syarikat yang membuat penilaian itu.

Pastikan anda mempunyai pengetahuan asas tentang kemudahan bank tersebut seperti pembiayaan secara konvensional ataupun syariah, tahun pembayaran, MRTA (insurans pembayaran) serta sebarang pembayaran yang terlindung. Lakukan pengiraan dan perbandingan dalam pemilihan panel bank. Ingatlah, harga rumah yang anda perlu bayar selalunya hampir dua kaliganda berbanding harga tunai yang ditawarkan.

e. Kemudahan Pinjaman

Kebiasaannya, pemaju akan meminta sejumlah bayaran sebagai deposit, diikuti dengan perjanjian jual beli, pembayaran 10% daripada harga rumah yang ditawarkan dan seterusnya 90% lagi akan ditanggung oleh bank. Di sini, suatu kebijaksaaan dan timbangtara diperlukan sekiranya anda berhasrat membayar jumlah 10% tersebut melalui pengeluaran KWSP. Penyemakan di KWSP perlu dilakukan terlebih dahulu agar jumlah Akaun 2 anda bersesuaian dengan harga 10% rumah anda. Pengeluaran hanya boleh dilakukan selepas Surat Perjanjian Jualbeli (S&P) ditandatangani dan permohonan anda diluluskan oleh panel Bank. Congakan tempoh masa 'time-frame' perlu diberi keutamaan kerana tempoh perjanjian telahpun dikira bermula dari perjanjian Jual Beli ditandatangani.

Pastikan juga anda ataupun pasangan anda tidak mempunyai hutang lapuk dan didiamkan begitu sahaja. Pertengkaran besar akan berlaku sekiranya nama anda ataupun pasangan anda telah disenaraihitamkan tanpa pengetahuan. Mintalah bantuan rakan yang bekerja di bank untuk menyelidik status anda di CTOS (tq!)& FIS untuk kepastian.

Secara ringkasnya, sebelum anda memikirkan secara serius untuk memiliki rumah dan membuat pinjaman, pastikan nama anda ataupun pasangan tidak disenaraihitamkan oleh mana-mana bank & juga Akaun 2 anda mencukupi untuk pembayaran 10% daripada harga rumah.

Deposit atau apa-apa juga pembayaran yang telah anda buat, tidak akan dipulangkan sama sekali sekiranya kesalahan itu berpunca dari pihak anda.

PERSEDIAAN SEBELUM MEMBELI RUMAH

MEMILIKI rumah sendiri merupakan idaman hampir setiap individu, terutama sekali ap ab ila telah berkeluarga. Rumah sebagai tempat berlindung kini semakin mudah diperolehi sama ada dengan cara menyewa ataupun membelinya. Ada beberapa cara untuk memiliki rumah sendiri dan seseorang itu boleh mendapatkannya melalui iklan di akhbar, agen hartanah ataupun atas saranan orang lain. Pembelian hartanah (di dalam undang-undang rumah dan tanah adalah satu unit) secara amnya boleh dibahagikan kepada dua iaitu membeli rumah daripada pemaju perumahan ataupun membeli rumah yang telah siap, iaitu rumah yang dijual oleh seorang individu kepada seorang individu yang lain.

Warganegara Malaysia adalah layak untuk membeli mana-mana rumah di Malaysia kecuali rumah-rumah kos rendah. Rumah-rumah kos rendah telah ditetapkan untuk individu yang memohon ke pej ab at tanah yang berkenaan dan tertakluk kepada syarat-syarat yang tertentu sahaja. Manakala rumah yang dibina di atas Tanah Rez ab Melayu hanya boleh dibeli oleh orang Melayu. Sebanyak 30% rumah daripada setiap projek perumahan biasanya diperuntukkan untuk pembeli Bumiputra dan rumah-rumah ini dijual dengan harga diskaun antara 5% -8% daripada harga belian. Terdapat dua kategori hartanah yang perlu diketahui iaitu tanah pegangan bebas (freehold) dan tanah pegangan pajak (leasehold). Tanah pegangan bebas memberi pemiliknya hakmilik yang kekal berbanding dengan tanah pegangan pajak yang hanya membenarkan pemilik memiliki tanah tersebut untuk satu tempoh yang tertentu.

Rata-rata pemaju perumahan di dalam mempromosi jualan unit-unit rumah melalui iklan, seringkali menonjolkan kepada bakal pembeli bahawa hartanah tersebut berada di dalam kategori tanah pegangan bebas. Ini tidak bermakna tanah tersebut bebas daripada sebarang sekatan. Ada sesetengah tanah pegangan bebas yang mengandungi sekatan kepentingan. Sekatan ini biasanya menghalang hartanah tersebut daripada dipindahmilik, dipajak, dicagar atau digadaikan melainkan dengan kebenaran bertulis daripada Pihak Berkuasa Negeri. Sekatan ini bermakna, pemilik tanah berkenaan tidaklah bebas untuk menjual atau menggadai tanah tersebut dengan sewenang-wenangnya tanpa kelulusan daripada Pihak Berkuasa Negeri.

Tindakan terbaik sebelum membeli sesuatu hartanah adalah dengan membuat carian ke atas tanah tersebut. Carian boleh dibuat di pej ab at tanah di daerah berkenaan ataupun pendaftar hakmilik negeri masing-masing. Carian boleh dibuat dengan mendapatkan nombor hakmilik dan mengisi borang yang telah ditetapkan. Keputusan carian akan memberikan banyak maklumat hartanat tersebut kepada bakal pembeli, termasuklah keterangan tentang pemilik terkini, sama ada tanah ini sedang dicagarkan kepada mana-mana institusi kewangan, jumlah cukai setahun dan sebarang sekatan lain yang mungkin ada pada hartanah tersebut.

Setelah berpuas hati dengan maklumat tentang hartanah tersebut, pembeli digalakkan supaya memeriksa rumah yang bakal dibeli dan menelitinya. Jika terdapat barang yang boleh dialih seperti meja atau kerusi di dalam rumah tersebut, pastikan daripada penjual sama ada beliau memang berniat untuk menjual rumah tersebut dengan barang-barang itu atau sebaliknya. Kepastian sebegini boleh mengelakkan kekeliruan pada masa depan. Dalam menentukan sama ada harga yang ditawarkan oleh penjual itu berpatutan atau sebaliknya, pembeli juga boleh mendapatkan khidmat jurunilai hartanah bagi memastikan nilai semasanya. Selain daripada membantu pembeli untuk mengetahui nilainya, laporan jurunilai juga akan diperlukan oleh pihak bank atau mana-mana institusi kewangan ap ab ila membuat pinjaman kelak.

Sebaik sahaja kedua-dua pihak penjual dan pembeli telah bersetuju pada penetapan harga belian, langkah seterusnya ialah mendapatkan seorang peguam bagi menguruskan keseluruhan proses jual beli tersebut. Sewaktu berurusan dengan peguam, pastikan dokumen-dokumen seperti kad pengenalan penjual dan pembeli, salinan asal dokumen hakmilik (kebiasaannya disebut 'geran'), cukai tanah dan cukai taksiran semasa (biasanya dipanggil cukai pintu) dibawa bersama untuk diserahkan kepada peguam. Sekiranya dokumen hakmilik yang asal tidak berada di tangan penjual atas seb ab ia telah dicagarkan ke institusi kewangan, salinan fotostat masih boleh dimajukan kepada peguam.

Peguam akan menyediakan Perjanjian Jual Beli yang antara lain mengandungi perkara-perkara berikut :-

a) Maklumat Penjual dan Pembeli (termasuk nama, alamat, nombor kad pengenalan dan sebagainya;

b) Maklumat tentang hartanah yang dipersetujui untuk dijual dan dibeli;

c) Jumlah deposit (biasanya 10% daripada harga jual beli dan dibayar sewaktu perjanjian jual beli ditandatangani);

d) Harga belian;

e) Tempoh perjanjian jual beli dapat diselesaikan;

f) Cara baki harga belian diselesaikan (selepas ditolak jumlah deposit);

g) Faedah yang dikenakan ke atas pembeli sekiranya lewat menyempurnakan pembayaran harga belian.

Peguam juga akan mendapatkan kepastian sama ada pembeli ingin mengkaveat hartanah tersebut. Kaveat adalah satu notis yang dimasukkan ke pendaftar hakmilik bagi membekukan sebarang urusniaga lain ke atas hartanah tersebut tanpa kebenaran pengkaveat @ pembeli. Kaveat dimasukkan oleh Pembeli bagi mendapatkan satu jaminan bahawa hartanah yang dibelinya ini tidak akan dipindahmilik, dicagar atau digadaikan oleh penjual kepada pihak lain di sepanjang proses jual beli ini berlangsung.

Harus diingat bahawa membeli hartanah bukanlah seperti membeli barang dari pasaraya. Proses membeli rumah boleh memakan masa antara 3 - 6 bulan mengikut syarat-syarat yang terkandung di dalamperjanjian jual beli. Setelah bersetuju dengan segala terma dan syarat yang terkandung di dalam perjanjian jual beli, penjual dan pembeli bolehlah menurunkan tandatangan masing-masing. Adalah menjadi hak kepada pembeli untuk meminta penjelasan daripada peguam tentang mana-mana syarat di dalam perjanjian tersebut yang tidak difahami. Proses pinjaman untuk pembelian hartanah akan diurus oleh pihak bank ataupun mana-mana institusi kewangan dan mereka akan berurusan secara terus dengan peguam yang menyediakan perjanjian jual beli tersebut. Pembeli juga boleh membuat pengeluaran dari Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) bagi membiayai sebahagian daripada jumlah harga belian.

Peratusan kelulusan pinjaman kewangan ini bergantung kepada syarat-syarat yang ditetapkan oleh institusi kewangan tertentu. Peringkat pembayaran biasanya dibuat seperti berikut :-

a) Bank pembeli akan menebus hartanah tersebut dengan membayar jumlah hutang penjual kepada bank di mana penjual mendapatkan pinjaman sewaktu dia membeli hartanah tersebut (jika ada). Bayaran akan dibuat berdasarkan penyata yang dikeluarkan oleh bank pihak penjual; dan

b) Bank pembeli membuat bayaran baki harga belian kepada penjual melalui peguam;

Pada peringkat ini, peguam akan memastikan semua suratcara termasuk Memorandum Pindahmilik (Borang 14A) yang merupakan dokumen wajib yang mesti ditandatangani oleh kedua-dua pihak penjual dan pembeli mengikut Kanun Tanah Negara. Tanpa dokumen ini, proses pindahmilik ini tidak dapat didaftarkan. Kepada pembeli rumah, pengaliran wang keluar bukan setakat membayar harga rumah tersebut tetapi juga pembayaran pada institusi tertentu dan juga kos guaman. Adalah menjadi amalan bahawa kos guaman ditanggung oleh pihak pembeli. Kos guaman bukanlah sesuatu yang boleh ditetapkan dengan sewenang-wenangnya oleh peguam. Ia ditentukan di dalam undang-undang dan didasarkan kepada jumlah harga belian :-

a) 1% bagi RM100,000.00 yang pertama;

b) 0.5% bagi RM4,900,000 yang berikutnya;

c) 0.25% bagi bakinya.

Selain daripada kos guaman, pembeli juga akan menanggung duti setem ke atas pindahmilik. Jumlah duti setem hendaklah dibayar ke Lembaga Hasil Dalam Negeri melalui peguam dan juga berdasarkan kepada harga belian :-

a) 1% bagi RM100,000.00 yang pertama;

b) 2% bagi RM100,000.00 yang berikutnya;

c) 3% bagi RM1,500,000.00 yang berikutnya; dan

d) 4% bagi bakinya

(dipetik dari Perkara 32(a) Akta Setem 1949)

Pembelian hartanah daripada pemaju perumahan pula tertakluk di bawah Akta Pemaju Perumahan 1966. Semua pembelian dari pemaju hendaklah menggunakan perjanjian jual beli yang telah ditetapkan di bawah Jadual G Akta tersebut (bagi pembelian rumah) dan Jadual H (bagi pembelian apartmen). Pembayaran harga belian dibuat secara progresif berdasarkan kepada kerja-kerja pembinaan yang telah siap. Pembeli dalam hal ini akan diberikan perjanjian jual beli yang mengandungi pelan rumah, senarai kemasan dan juga jadual pembayaran. Pembeli juga akan diberi peluang memeriksa rumah tersebut ap ab ila siap dan melaporkan sebarang kerosakan atau kecacatan kepada pemaju dalam tempoh 18 bulan daripada tarikh kunci diserahkan yang dipanggil tempoh tanggungan kecacatan (defect li ab ility period). Sebarang kecacatan di dalam tempoh ini hendaklah ditanggung oleh pemaju dengan kosnya sendiri. Pemaju hendaklah memperbaiki sebarang kerosakan dalam tempoh 30 hari daripada notis pemberitahuan diterima daripada pembeli.

Jika selepas tempoh 30 hari tersebut tamat dan tiada sebarang tindakan diambil oleh pemaju, maka pembeli hendaklah dalam tempoh 14 hari memberi notis kepada pemaju untuk memperbaiki sendiri kerosakan tersebut. Pembeli boleh menuntut kos pembaikan tersebut daripada pemaju melalui peguam yang menguruskan perjanjian jual beli. Pindaan terbaru pada Akta Pemaju Perumahan yang berkuatkuasa pada 1 Disember 2002 yang lalu telah memasukkan beberapa peruntukan baru yang memberi perlindungan kepada pembeli. Antara yang penting ialah sekiranya pembeli gagal untuk mendapatkan pinjaman daripada mana-mana institusi kewangan, hanya 1% daripada 10% deposit pembelian boleh diambil oleh pemaju. Baki 9% hendaklah dikembalikan dalam tempoh 21 hari daripada tarikhperjanjian jual beli dibatalkan. Pembinaan rumah di bawah Jadual G hendaklah disiapkan di dalam tempoh 24 bulan dan pembinaan apartmen di bawah Jadual H pula mestilah siap di dalam tempoh 36 bulan. Sebarang kelewatan yang dialami oleh pembeli boleh dituntut kerana pemaju telah melanggar syarat perjanjian. Jadual G ini tidak lagi terpakai sekiranya rumah yang dibeli daripada pemaju ini telah pun dikeluarkan Sijil Kelayakan Menduduki (CFO).

.

Today's Word is Awesome

William: Hello, and welcome to the English We Speak, I'm William.

Yang Li: And I'm Yang Li…

William: And your task, Yang Li, is to guess today's word, OK?

Yang Li: OK.

William: Awesome. Li, try some of this cake…

Yang Li: A cake? Oh, thanks! That's very nice…

William: Do you like it? Awesome. They're pretty awesome cakes, huh?!

Yang Li: Yes, and I think I know what this week's word is. It's…

William: Hang on Li, try some of this coffee as well – it's really…

Yang Li: Awesome? 

William: Exactly - it's really awesome. You got it. So listen to this. Which three adjectives are used in this clip?

Example

This party is awesome. The food is amazing. The wine is excellent.

Yang Li: Awesome, amazing and excellent.

William: That's right. Awesome means excellent or amazing. 

Yang Li: Awesome. This word has existed in English for a long time, hasn't it?

William: Yes, and it used to mean awe-inspiring. So awe means great respect or admiration, so something that’s awesome or awe-inspiring makes you feel great respect and admiration.

Yang Li: Full of respect and admiration. But now it just means cool?

William: Exactly, and that’s thanks to the influence of American slang. So the word can now be used to describe almost anything.

Examples

These shoes are awesome.
This is an awesome radio programme.
Wow! You are awesome at singing, mate!

William: And there is one slightly different usage of this word. Listen to this.

Example

A: Are you free to come for hotpot tonight?
B: Yes, I should be.
A: Awesome. That makes four of us!

William: So what does awesome mean in that clip, Li? 

Yang Li: It's like when we say 'great' at the beginning of a sentence.

William: Well, that's it, yeah, exactly. Awesome can also be used at the beginning of a sentence to indicate agreement or approval.

Yang Li: Awesome! That's clear now.

William: Awesome. And that's the end of this awesome programme.

Yang Li: William, do you have any cakes left?

William: Er, just one. Do you want to share it, Li?

Yang Li: Awesome. Bye.

William: Bye.