APABILA seseorang menerima gajinya yang pertama, sudah tentu dia akan berfikir apa yang mahu dibeli dengan wang yang bukan lagi pemberian ibu atau bapa.
Mungkin mencongak mahu membeli kereta, telefon bimbit, tablet atau mungkin juga ada yang bercadang mahu meminang gadis impian.
Dengan gaji pertama, terlalu banyak difikirkan bagaimana mahu membelanjakannya, mengenai simpanan masa depan, ada yang berkata tidak perlu dirisaukan kerana caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) boleh menyara kehidupan persaraan nanti.
Namun, tanpa pengetahuan asas mengenai pengurusan kewangan, tidak mustahil seseorang terutama kumpulan pekerja muda akan berbelanja melebihi kemampuan kewangan mereka yang bakal membuatkan mereka terjebak ke dalam masalah hutang serius.
Istilah muflis atau bankrap memang biasa didengar, tetapi apabila dirasai ia pengalaman yang sangat menyukarkan apatah lagi di usia muda.
Berdasarkan kajian Jabatan Insolvensi, setiap hari seramai 41 rakyat Malaysia diisytiharkan muflis dengan majoriti daripada mereka berusia di bawah 44 tahun. Antara sebabnya, tidak mampu menjelaskan pinjaman kereta, gagal mengawal penggunaan kad kredit dan pinjaman peribadi yang besar sehingga tidak mampu dibayar.
Menurut Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) pula lebih 50 peratus di kalangan mereka yang datang mendapat khidmat nasihat adalah berusia di bawah 40 tahun. Sebab utama mendapatkan kaunseling ialah perbelanjaan perubatan yang tinggi, lemah pengurusan kewangan dan hilang kawalan dalam penggunaan kad kredit.
Melalui data yang dikumpul menerusi kaji selidik menerusi Internet oleh Citibank yang membabitkan 500 responden mendapati 37 peratus daripada mereka bimbang mengenai masa depan kewangan, 49 peratus menjelaskan penuh hutang kad kredit bulanan manakala 15 peratus lain membayar jumlah minimum.
Kaji selidik itu juga mendapati 72 peratus responden tidak mempunyai perancangan persaraan rasmi dan secara umumnya, rakyat Malaysia hanya mempunyai wang simpanan yang bertahan selama 11 minggu jika diberhentikan kerja.
Kajian yang dilakukan agensi kerajaan seperti Jabatan Insolvensi dan AKPK hanya merangkumi responden yang sudah dibelenggu hutang, tetapi bagaimana pula dengan golongan belia berkerjaya di kawasan bandar yang belum merasai keperitan hutang keliling pinggang.
Baru-baru ini, satu kaji selidik dijalankan Pusat Kajian dan Sumber Pengguna (CRRC) mengenai Perilaku dan Sikap Pekerja Muda bagi mengenal pasti tabiat, sikap dan pengetahuan pekerja muda bagaimana menguruskan kewangan.
Kaji selidik itu ialah inisiatif Persatuan Pendidikan dan Penyelidikan untuk Pengguna Malaysia (ERA Consumer) dan ditaja Citi Foundation manakala pelaksanaannya dijalankan CRRC.
Ia membabitkan 1,000 responden berusia 18 hingga 35 tahun di kawasan bandar dan hasil kajian itu agak mengejutkan menyebabkan satu usaha perlu dilaksanakan bagi memastikan golongan pekerja muda tidak terjerumus ke dalam masalah hutang yang serius, sekali gus membawa kepada risiko muflis.
Berdasarkan kaji selidik itu, 47 peratus daripada golongan berkenaan mengalami masalah hutang serius iaitu menggunakan 30 peratus atau lebih daripada pendapatan gaji kasar untuk melangsaikan hutang.
Selain itu, kajian sama turut mendapati 37 peratus golongan pekerja muda mengaku berbelanja di luar kemampuan, malah pekerja berusia antara 24 dan 29 tahun menjadi kumpulan paling berisiko terjebak dalam masalah hutang.
Pengarah CRRC, Datuk Paul Selva Raj berkata, golongan lelaki terdedah kepada hutang yang serius berbanding wanita manakala kumpulan yang mendapat gaji antara RM2,001 dan RM3,000 mudah terjebak dalam apa yang diistilahkan hutang keliling pinggang.
“Ada kemungkinan pada tahap pendapatan itu, mereka membeli aset baru seperti rumah, berkahwin atau membeli insurans, sekali gus meningkatkan keperluan membayar pinjaman.
“Kajian juga mendapati individu belum berkahwin lebih berpotensi menanggung hutang serius berbanding responden yang sudah berkahwin. Kemungkinan besar, selepas perkahwinan, pengguna menjadi lebih berhati-hati dan bertanggungjawab dalam menguruskan kewangan atau pasangan membantu menyumbang,” katanya.
Kajian itu turut meliputi tahap pendidikan mempengaruhi gaya berbelanja seseorang. Berdasarkan kajian itu, peratusan mereka yang mempunyai ijazah mempunyai hutang tinggi iaitu 53.8 peratus diikuti diploma/Sijil Tinggi Persekolahan Malaysia (STPM) (24.9 peratus), Sijil Pelajaran Malaysia (SPM)/sijil (13.1 peratus), ijazah sarjana/doktor falsafah (PhD) (6.7 peratus), Penilaian Menengah Rendah (PMR) (0.9 peratus) dan pendidikan rendah/menengah (0.7 peratus).
Mengulas perkara itu, Paul berkata, peratus tinggi hutang oleh pemegang ijazah mungkin menggambarkan keinginan kumpulan itu memiliki aset berbanding kumpulan lain.
Mengenai corak perbelanjaan pula, lelaki lebih banyak menghabiskan duit untuk mendapat gajet teknologi maklumat iaitu sebanyak 60 peratus manakala wanita berbelanja besar untuk perubatan dan kesihatan iaitu 58.1 peratus.
Paul berkata, responden yang ditanya mengapa mereka menggunakan kad kredit untuk berbelanja mendapati 43.7 peratus memilikinya disebabkan mudah membayar bil manakala 29.1 peratus disebabkan promosi daripada pihak bank.
“Penemuan penting lain juga mendapati 15 peratus pekerja muda tidak mempunyai simpanan langsung manakala bagi yang mempunyai simpanan dan sekiranya berhenti bekerja atas sebab tertentu, secara purata hanya mencukupi menampung keperluan selama empat bulan saja.
“Secara purata, pembelian menggunakan kad kredit adalah RM702 sebulan manakala 37 peratus pekerja muda didapati tidak pernah terfikir mengenai persediaan untuk persaraan,” katanya.
Menurutnya, bagi mereka yang pernah memikirkan mengenai persaraan, 60 peratus responden tidak begitu berpuas hati dengan persediaan mereka.
“Berhubung pengetahuan pekerja muda mengenai kewangan, 43 peratus daripada mereka mengaku kurang mempunyai pengetahuan.
“Secara amnya juga, pekerja muda memberikan skor yang rendah untuk tahap pengurusan kewangan diri mereka sendiri,” katanya.
Paul berkata, untuk menangani isu pengurusan kewangan yang lemah di kalangan pekerja muda, Gabungan Persatuan Pengguna Malaysia (Fomca) sudah mencadangkan penubuhan Suruhanjaya Pendidikan Kewangan untuk menyelaras dan mengintegrasi pendidikan kewangan kepada semua sektor termasuk sekolah, belia, komuniti dan keluarga.
“Cadangan ini sudah dikemukakan kepada pihak kerajaan tahun lalu dan kita berharap tindakan dapat diambil bagi meningkatkan kesedaran golongan muda terhadap pengurusan kewangan yang baik,” katanya.
Beliau berkata, sebelum ini memang ada pelbagai agensi diwujudkan, tetapi kebanyakannya berasingan dan beroperasi secara adhoc, membuatkan usaha mengintegrasikan perlu dilakukan bagi memberi kesan lebih besar.
Antara tanggungjawab Suruhanjaya Pendidikan Kewangan membangunkan strategi untuk mempromosikan kesedaran dan pendidikan kewangan di kalangan rakyat Malaysia, membangunkan laman web yang menyediakan maklumat berkaitan kesedaran kewangan, pendidikan, kaunseling dan program sokongan yang disediakan kerajaan serta agensi berkaitan.
“Ia akan menyediakan talian hotline kepada orang ramai yang memerlukan maklumat berkaitan kesedaran dan pendidikan kewangan.
“Suruhanjaya ini memainkan peranan secara sistematik dan progresif bagi membentuk generasi pengguna yang berhemah, bertanggungjawab, berilmu dan bijak menilai dari segi kewangan sesuatu produk dan perkhidmatan selain membuat keputusan tepat bagi meningkatkan kesejahteraan kewangan mereka,” katanya.
